ব্যাংক লোন সহজে কিভাবে পাব

 

বাংলাদেশে ব্যাংক লোন পাওয়ার উপায়

বর্তমান যুগে শিক্ষা, ব্যবসা, বাড়ি কেনা কিংবা জরুরি প্রয়োজনে ব্যাংক লোন অনেকের জন্য গুরুত্বপূর্ণ হয়ে উঠেছে। আগে মানুষ আত্মীয়-স্বজন বা বন্ধুদের কাছ থেকে টাকা ধার করত। এখন ব্যাংকগুলো সহজ শর্তে এবং স্বচ্ছ প্রক্রিয়ায় বিভিন্ন ধরনের লোন দিচ্ছে। তবে লোন পাওয়ার জন্য কিছু শর্ত ও প্রক্রিয়া মানতে হয়।

·      আমরা বিস্তারিত আলোচনা করব

·      ব্যাংক লোনের ধরন

·      জনপ্রিয় ব্যাংক ও তাদের লোন প্যাকেজ

·      সুদের হার ও সময় সীমা

·      লোন অনুমোদনের শর্ত

·      লোন নেওয়ার সময় করণীয় ও সতর্কতা

১. ব্যাংক লোন কী এবং কেন নেওয়া হয়

ব্যাংক লোন হলো একটি আর্থিক সুবিধা, যেখানে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ব্যাংক আপনাকে টাকা ধার দেয় এবং এর বিপরীতে নির্দিষ্ট হারে সুদ গ্রহণ করে। লোন নেওয়ার সাধারণ কারণগুলো হলো।

·        বাড়ি কেনা বা মেরামত

·        শিক্ষা খরচ

·        গাড়ি কেনা

·        ব্যবসা শুরু বা সম্প্রসারণ

·        পারিবারিক খরচ

·        চিকিৎসা খরচ

২. বাংলাদেশে প্রচলিত ব্যাংক লোনের ধরন

পার্সোনাল লোন

যেকোনো ব্যক্তিগত প্রয়োজনে নেওয়া যায়। সাধারণত স্থায়ী চাকরি বা ব্যবসা থাকতে হয়।

হোম লোন

বাড়ি কেনা, ফ্ল্যাট কেনা বা জমি কেনার জন্য। দীর্ঘ মেয়াদী (৫–২০ বছর পর্যন্ত) হয়।

এডুকেশন লোন

দেশে বা বিদেশে পড়াশোনার জন্য দেওয়া হয়। সাধারণত স্টুডেন্ট ভিসা, এডমিশন লেটার ও অভিভাবকের গ্যারান্টি লাগে।

ব্যবসা লোন

নতুন ব্যবসা শুরু বা পুরনো ব্যবসা বাড়ানোর জন্য। টার্নওভার ও ট্রেড লাইসেন্স জরুরি।

গাড়ি লোন

ব্যক্তিগত বা বাণিজ্যিক গাড়ি কেনার জন্য। গাড়ি ব্যাংকের কাছে হাইপোথেকেটেড থাকে।

৩. বাংলাদেশে জনপ্রিয় ব্যাংক লোন অফার

ব্যাংকের নাম	লোনের ধরন	সর্বোচ্চ লোন সীমা	সুদের হার (প্রায়)	পরিশোধের সময়সীমা	বিশেষ শর্তাবলি
BRAC Bank	পার্সোনাল লোন	২০ লাখ টাকা পর্যন্ত	৯% – ১১%	১ – ৫ বছর	চাকরি বা ব্যবসায় স্থিতিশীল আয় থাকতে হবে
Dutch-Bangla Bank (DBBL)	পার্সোনাল / ব্যবসা	১৫ লাখ টাকা পর্যন্ত	৯% – ১২%	১ – ৪ বছর	Salary Account থাকলে সহজে পাওয়া যায়
City Bank	পার্সোনাল লোন, ক্রেডিট কার্ড লোন	২০ লাখ টাকা পর্যন্ত	৯% – ১১.৫%	১ – ৫ বছর	ভালো ক্রেডিট হিস্ট্রি থাকতে হবে
Islami Bank Bangladesh	হোম লোন, ব্যবসা লোন, শিক্ষা লোন	প্রকল্পভেদে ভিন্ন	৯% – ১২%	সর্বোচ্চ ১০ বছর	শরীয়াহ ভিত্তিক (মুরাবাহা / হালাল চুক্তি)
One Bank	পার্সোনাল / ব্যবসা লোন	২৫ লাখ টাকা পর্যন্ত	১০% – ১১%	১ – ৫ বছর	স্থায়ী চাকরি / ব্যবসা প্রমাণ দিতে হবে
Prime Bank	এডুকেশন লোন, পার্সোনাল লোন	১০ লাখ টাকা পর্যন্ত	৯% – ১১%	১ – ৪ বছর	বিদেশে পড়াশোনার জন্য জনপ্রিয়

 

৪. ব্যাংক লোন পাওয়ার ধাপ

৪.১ লোনের আবেদন

·        নির্দিষ্ট ফরম পূরণ করতে হয়।

·        জাতীয় পরিচয়পত্র, ছবিসহ কাগজপত্র জমা দিতে হয়।

৪.২ আয় প্রমাণ

·        চাকরিজীবীর ক্ষেত্রে Salary Certificate

·        ব্যবসায়ীর ক্ষেত্রে Trade License ও Bank Statement

৪.৩ CIB Report

বাংলাদেশ ব্যাংকের মাধ্যমে চেক করা হয় আপনার আগের কোনো বকেয়া লোন আছে কি না।

৪.৪ কিস্তি নির্ধারণ

ব্যাংক আপনার আয় অনুযায়ী মাসিক কিস্তি নির্ধারণ করে।

৪.৫ লোন অনুমোদন

সব কাগজ যাচাইয়ের পর লোন অনুমোদন হয় এবং নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হয়।

৫. লোন অনুমোদনের জন্য যা যা লাগে

·      জাতীয় পরিচয়পত্র (NID)

·      পাসপোর্ট সাইজ ছবি

·      আয় প্রমাণপত্র (Salary Certificate / Trade License)

·      ব্যাংক স্টেটমেন্ট (৬-১২ মাস)

·      বিদ্যুৎ বিল / বাড়ি ভাড়ার রশিদ (ঠিকানা প্রমাণের জন্য)

৬. লোন নেয়ার সময় করণীয়

1.   সুদের হার যাচাই করুন - কোন ব্যাংক কত সুদ নিচ্ছে, তা আগে তুলনা করুন।

2.   হিডেন চার্জ খেয়াল করুন - প্রসেসিং ফি, ভ্যাট, এক্সট্রা চার্জ আছে কি না।

3.   কিস্তি সময়মতো পরিশোধ করুন - দেরি হলে পেনাল্টি যোগ হবে।

4.   ইনস্যুরেন্স সম্পর্কে জানুন - অনেক লোনে Loan Insurance থাকে।

5.   CIB Report পরিষ্কার রাখুন - আগের বকেয়া থাকলে নতুন লোন পাবেন না।

৭. লোন নেওয়ার আগে যেসব বিষয় মনে রাখা জরুরি

·        লোন নেওয়া মানেই দায়বদ্ধতা।

·        আয় অনুযায়ী লোন নেওয়া উচিত, যাতে মাসিক কিস্তি চাপ না হয়।

·        কেবল প্রয়োজনীয় কারণে লোন নিন।

·        ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে লোন ব্যবহার না করাই ভালো।

৮. ব্যাংক লোন বনাম এনজিও লোন

অনেকে এনজিও থেকে ঋণ নেন। তবে ব্যাংক লোন সাধারণত কম সুদে এবং দীর্ঘ মেয়াদে পাওয়া যায়। এনজিও লোন দ্রুত পাওয়া গেলেও সুদের হার তুলনামূলক বেশি হয়। তাই বড় অঙ্কের টাকার জন্য ব্যাংক লোন নেওয়া ভালো।

৯. ইসলামিক ব্যাংক লোন - শরীয়াহ ভিত্তিক বিকল্প

ইসলামিক ব্যাংকগুলো সরাসরি সুদ নেয় না। বরং মুরাবাহা, ইজারা বা মুশারাকা চুক্তির মাধ্যমে হালাল উপায়ে লোন দেয়। যেমন - আপনাকে কিস্তিতে বিক্রি করে।

·        ব্যবসা লোনে ব্যাংক পণ্য কিনে অংশীদারিত্ব করে।

১০. ভবিষ্যতের ট্রেন্ড - ডিজিটাল লোন

বাংলাদেশে এখন ডিজিটাল লোন জনপ্রিয় হচ্ছে। মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে স্বল্প অঙ্কের লোন (৫০০০ - ৫০,০০০ টাকা) কয়েক মিনিটে পাওয়া যায়। উদাহরণস্বরূপ - Nagad, bKash, City Bank অ্যাপ।

বাংলাদেশে বর্তমানে প্রায় সব ব্যাংকই সহজ শর্তে পার্সোনাল, ব্যবসা, শিক্ষা ও হোম লোন দিচ্ছে। তবে লোন নেওয়ার আগে নিজের আর্থিক সামর্থ্য ও পরিশোধের ক্ষমতা যাচাই করা জরুরি। মনে রাখবেন - লোন নেওয়া সহজ, কিন্তু পরিশোধ করা কঠিন। তাই সবদিক বিবেচনা করে এবং প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক ব্যাংক বেছে নিন।